Los avances tecnológicos han dado lugar a una profunda transformación del panorama financiero y la introducción de Finanzas Descentralizadas (DeFi) ha cambiado la forma en que solíamos interactuar con el sistema financiero. DeFi ha implementado un servicio financiero entre pares que automatiza las transacciones mediante contratos inteligentes. Al incorporar tecnología blockchain, criptomonedas y software esencial, DeFi elimina el requisito de interrogación de terceros en las transacciones.
¿Qué es Finanzas Descentralizadas (DeFi)?
Las Finanzas Descentralizadas, abreviadas como DeFi, son un sistema financiero que permite a empresas o individuos realizar transacciones de dinero o criptomonedas directamente entre sí sin la necesidad de una autoridad centralizada como un banco.
Al eliminar a terceros, DeFi tiene como objetivo reducir el costo y el tiempo de transacción, además de evitar la posibilidad de errores humanos. Con el lanzamiento de la red Etherium, la industria financiera ha notado un término más, “contratos inteligentes”, que sentó las bases para que DeFi brinde servicios como préstamos, empréstitos, transacciones y más.
¿Cómo funcionan las DeFi?
DeFi utiliza contratos inteligentes para facilitar las transacciones financieras. Al incorporar la tecnología blockchain en su sistema, DeFi elimina la participación de terceros y promueve transacciones directas entre pares.
Sin depender de una institución financiera central, un individuo puede bloquear su activo en el contrato inteligente como garantía y tomar prestados otros activos. Los contratos inteligentes analizan los requisitos de los préstamos y automatizan las transacciones una vez que se cumplen las condiciones predeterminadas.
Ventajas de usar Finanzas Descentralizadas (DeFi)
La falta de necesidad de un intermediario es la principal y máxima ventaja de utilizar un sistema DeFi. Otras ventajas incluyen,
1. Accesibilidad: Cualquiera puede utilizar una plataforma DeFi en cualquier momento sin la restricción de barreras geográficas. Un usuario puede acceder a los beneficios de un sistema DeFi con una conexión a Internet.
2. Tarifas de Transacción Bajas: A diferencia de los bancos u otras instituciones financieras, un sistema DeFi no requiere soporte de terceros, por lo que se aplican tarifas de transacción comparativamente bajas. Las tasas de interés también son bajas.
3. Transparencia: Los participantes de la red pueden ver los contratos inteligentes integrados en la red blockchain, lo que garantiza la transparencia del sistema.
4. Seguridad: Aunque los contratos inteligentes permiten la transparencia, el sólido sistema de seguridad no permite la divulgación de la identidad de las personas. La inmutabilidad de blockchain impide la alteración de datos.
5. Autonomía: Como no hay terceros, las transacciones se producen directamente entre pares. La naturaleza descentralizada de los protocolos DeFi distribuye el poder de manera uniforme entre la red.
¿Cómo Participar en un Sistema DeFi?
Para participar en un sistema defi, se debe poseer una billetera digital. Después de configurar una billetera, compre una criptomoneda para algunos intercambios valiosos e inviértala en la billetera. Encuentre una aplicación DeFi para pedir prestado o prestar los activos, agregar la criptomoneda a la aplicación y comenzar las transacciones.
Plataformas clave de DeFi
1. UniSwap
Uniswap es una de las plataformas de intercambio descentralizadas más populares que permite prestar y pedir prestado sin la participación de un intermediario. Está construido sobre la cadena de bloques Etherium y permite a los usuarios intercambiar tokens ERC-20 desde sus billeteras. Al adoptar el modelo de creación de mercado automatizada (AMM), la plataforma garantiza liquidez. Proporciona incentivos a los proveedores de liquidez en forma de recompensas y tarifas simbólicas.
2. Aave
Aave es una plataforma líder para préstamos y empréstitos en DeFi. Permite a los usuarios tomar prestados activos manteniendo garantías y ganando intereses de los criptoactivos. El mecanismo de préstamo rápido utilizado en la plataforma Aave permite a los usuarios pedir prestado instantáneamente incluso sin necesidad de garantía, siempre que el préstamo se reembolse en las mismas transacciones. Las funciones avanzadas de gestión de riesgos y las elevadas medidas de seguridad aumentan la popularidad de la plataforma.
3. Compuesto
La plataforma Compound es uno de los principales espacios DeFi que admite préstamos y tomas de criptomonedas. Permite a los usuarios ganar intereses suministrando activos y también permite tomar prestados los activos suministrados proporcionando garantías. En función de la oferta y la demanda, el algoritmo de la plataforma ajusta la tasa de interés. La principal ventaja de la plataforma Compound es la facilidad que proporciona al integrarse con otros protocolos DeFi.
Limitaciones de Finanzas Descentralizadas (DeFi)
Aunque DeFi ofrece una mayor oportunidad para los servicios financieros, plantea algunas limitaciones.
1. Rendimiento
El procesamiento de transacciones a través de un sistema DeFi lleva mucho tiempo. Etherium realiza sólo 13 transacciones por segundo, mientras que las plataformas de mostrador permiten miles de transacciones.
2. Inmutabilidad
Los cambios realizados en la cadena de bloques no se pueden deshacer ni modificar.
3. Responsabilidad Mutua
Dado que DeFi es una plataforma descentralizada, cada participante dentro de la red comparte la responsabilidad de mantener la red.
Pensamientos Finales
DeFi es un nuevo sistema financiero que permite a los usuarios pedir prestado y prestar activos. El principal objetivo de la plataforma es eliminar las intervenciones de intermediarios. Al incorporar contratos inteligentes y tecnología blockchain, el sistema automatiza transacciones seguras y transparentes. La baja optimización y los errores son las principales limitaciones del sistema, aunque pueden regularse con el tiempo.
