Les progrès technologiques ont entraîné une profonde transformation du paysage financier et l’introduction de Finance Décentralisée (DeFi) a changé la façon dont nous interagissons avec le système financier. DeFi a mis en place un service financier entre pairs qui automatise les transactions via des contrats intelligents. En intégrant la technologie blockchain, la crypto-monnaie et les logiciels essentiels, DeFi élimine la nécessité d’une interrogation par un tiers dans les transactions.
Qu’est-ce que Finance Décentralisée (DeFi)?
La finance décentralisée, en abrégé DeFi, est un système financier qui permet aux entreprises ou aux particuliers d’effectuer des transactions d’argent ou de crypto-monnaie directement entre eux sans avoir besoin d’une autorité centralisée comme une banque.
En éliminant les tiers, DeFi vise à réduire le coût et le temps de transaction tout en évitant les risques d’erreurs humaines. Avec le lancement du réseau Etherium, le secteur financier a remarqué un autre terme « contrats intelligents » qui a jeté les bases de DeFi pour fournir des services tels que des prêts, des emprunts, des échanges, etc.
Comment Fonctionne la DeFi ?
DeFi utilise des contrats intelligents pour faciliter les transactions financières. En intégrant la technologie blockchain dans son système, DeFi élimine l’implication de tiers et favorise les transactions directes peer-to-peer.
Sans dépendre d’une institution financière centrale, un individu peut verrouiller son actif sur le contrat intelligent en garantie et emprunter d’autres actifs. Les contrats intelligents analysent les besoins des prêts et automatisent les transactions une fois les conditions prédéterminées remplies.
Avantages de l’utilisation de DeFi
L’absence d’intermédiaire est le principal et le plus grand avantage de l’utilisation d’un système DeFi. D’autres avantages incluent,
1. Accessibilité : Une plateforme DeFi peut être utilisée par n’importe qui à tout moment sans restriction de barrières géographiques. Un utilisateur peut accéder aux avantages d’un système DeFi avec une connexion Internet.
2. Frais de Transaction Faibles : Contrairement aux banques ou à d’autres institutions financières, un système DeFi ne nécessite pas de support tiers, des frais de transaction relativement faibles sont donc appliqués. Les taux d’intérêt sont également bas.
3. Transparence : Les contrats intelligents intégrés au réseau blockchain peuvent être consultés par les participants du réseau, garantissant ainsi la transparence du système.
4. Sécurité : Bien que les contrats intelligents permettent la transparence, le système de sécurité robuste ne permet pas la divulgation de l’identité des individus. L’immuabilité de la blockchain empêche la modification des données.
5. Autonomie : Puisqu’il n’y a pas de tiers, les transactions s’effectuent directement entre homologues. La nature décentralisée des protocoles DeFi répartit le pouvoir uniformément sur le réseau.
Comment Participer à un Système DeFi ?
Pour participer à un système défi, il faut posséder un portefeuille numérique. Après avoir créé un portefeuille, achetez une crypto-monnaie pour des échanges précieux et investissez-la dans le portefeuille. Trouvez une application DeFi pour emprunter ou prêter les actifs, ajoutez la crypto-monnaie à l’application et commencez les transactions.
Plateformes Clés de Finance Décentralisée (DeFi)
1. UniSwap
Uniswap est l’une des plateformes d’échange décentralisées les plus populaires qui permet de prêter et d’emprunter sans l’intervention d’un intermédiaire. Il est construit sur la blockchain Etherium et permet aux utilisateurs d’échanger des jetons ERC-20 depuis leur portefeuille. En adoptant le modèle de tenue de marché automatisée (AMM), la plateforme garantit la liquidité. Il offre des incitations aux fournisseurs de liquidités sous la forme de récompenses et de frais symboliques.
2. AAVE
Aave est une plateforme leader de prêt et d’emprunt dans DeFi. Il permet aux utilisateurs d’emprunter des actifs en conservant des garanties et en gagnant des intérêts sur les actifs cryptographiques. Le mécanisme de prêt flash utilisé dans la plateforme Aave permet aux utilisateurs d’emprunter instantanément même sans avoir besoin de garantie à condition que le prêt soit remboursé dans le cadre des mêmes transactions. Les fonctionnalités avancées de gestion des risques et les mesures de sécurité élevées augmentent la popularité de la plateforme.
3. Composé
La plate-forme Compound est l’un des principaux espaces DeFi prenant en charge le prêt et l’emprunt de crypto-monnaies. Il permet aux utilisateurs de gagner des intérêts en fournissant des actifs et permet également d’emprunter les actifs fournis en fournissant des garanties. En fonction de l’offre et de la demande, l’algorithme de la plateforme ajuste le taux d’intérêt. Le principal avantage de la plate-forme Compound est la facilité d’intégration qu’elle offre avec d’autres protocoles DeFi.
Limites de Finance Décentralisée (DeFi)
Bien que DeFi offre une opportunité élargie pour les services financiers, elle pose certaines limites.
1. Performances
Le traitement des transactions via un système DeFi prend beaucoup de temps. Etherium n’effectue que 13 transactions par seconde, tandis que les plateformes de guichet autorisent des milliers de transactions.
2. Immuabilité
Les modifications apportées à la blockchain ne peuvent être ni annulées ni modifiées.
3. Responsabilité mutuelle
Puisque DeFi est une plate-forme décentralisée, chaque participant au réseau partage la responsabilité de la maintenance du réseau.
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Pensées Finales
DeFi est un nouveau système financier qui permet aux utilisateurs d’emprunter et de prêter des actifs. L’objectif principal de la plateforme est d’éliminer les interventions des intermédiaires. En intégrant des contrats intelligents et la technologie blockchain, le système automatise les transactions sécurisées et transparentes. La faible optimisation et les bugs sont les principales limitations du système, bien qu’ils puissent être régulés au fil du temps.
